जीवन बीमा अधिक उपभोक्ता हितैषी बनेगाजीवन बीमा अधिक उपभोक्ता हितैषी बनेगा

जीवन बीमा में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के उत्पादों के संबंध में हाल ही में नियमों में बदलाव किए गए हैं। इन परिवर्तनों में से अधिकांश पॉलिसी धारक के लिए फायदेमंद हैं। इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया, जो इंश्योरेंस इंडस्ट्री को नियंत्रित करता है, ने हाल ही में नए नियमों को जारी किया है जिसमें विवरण की आवश्यकता होती है।

1, क्या पेंशन योजना में और निकासी हो सकती है? यदि आपने एक पैनथॉन योजना ली है, तो आप केवल एक तिहाई समय ही ले सकते हैं। अब शेयर को 5% तक बढ़ा दिया गया है। हालाँकि, इस शेयर में वृद्धि होने के बावजूद, बीमा पेंशन योजना की तुलना राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) से नहीं की जाएगी। इसके मुकाबले बीमा योजना का केवल एक तिहाई हिस्सा टैक्स फ्री है। आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस के प्रमुख अमूरियल अनिल कुमार सिंह का कहना है कि आपके द्वारा निकाली गई राशि का एक तिहाई हिस्सा कर-मुक्त होगा, लेकिन आपके द्वारा निकाली गई राशि कर योग्य है। इसके अलावा, पॉलिसी से पैसे निकालने के नियमों में कुछ बदलाव किए गए हैं। एक बार पांच साल की लॉक-इन अवधि खत्म होने के बाद, पॉलिसी धारक फंड के मूल्य के 5% तक की कटौती कर सकता है, लेकिन यह पॉलिसी के दौरान केवल तीन बार ही हो सकता है। इसके बाद उच्च शिक्षा, शादी, घर खरीदने या निर्माण और गंभीर बीमारी जैसे विशिष्ट कारणों से इस तरह की निकासी की जा सकती है।

2। अब आप अधिक जोखिम उठाकर इक्विटी में निवेश कर सकते हैं: हालांकि, सबसे बड़ा और सबसे महत्वपूर्ण बदलाव यूनिट-लिंक्ड पेंशन है।

अब तक, एक ऐसी प्रणाली थी जो गारंटी देती थी कि पेशवा योजना के परिपक्व होने पर बीमा कंपनी उन्हें पैसा देगी। इस वजह से, बीमा कंपनियाँ मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स में पैसा लगा रही थीं और परिणामस्वरूप उच्च रिटर्न नहीं दे पा रही थीं। अब ये विकल्प हैं। सिंह ने कहा कि पॉलिसीधारकों को यह तय करना चाहिए कि क्या वे गारंटीड लाभ चाहते हैं। जो पॉलिसीधारक युवा हैं वे इस प्रकार का जोखिम उठा सकते हैं और लंबा निवेश कर सकते हैं जिससे वे इक्विटी में अधिक निवेश कर सकेंगे।

3। मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के निदेशक आलोक भासी का कहना है कि एन्युटी खरीदते समय अधिक विकल्प: एन्युटी परचेज टर्म्स को भी संशोधित किया गया है और इसे 5% तक के फंड के लिए इक्विटी खरीद बाजार खोल दिया गया है। वर्तमान में, पॉलिसी धारक के पास ऐसा कोई विकल्प नहीं है, इसलिए उसे केवल परिपक्वता की परिपक्वता खरीदनी होगी और उसी कंपनी से भी जिसने पॉलिसी जारी की थी।

प्रतिस्पर्धा की कमी ने नीतिगत हूडर्स के हित को चोट पहुंचाई है क्योंकि वे उच्च वार्षिकी नीतियां नहीं प्राप्त कर सकते हैं। वार्षिकी का मतलब नियमित और गारंटीकृत पेंशन आय है जो पॉलिसी धारक को उसकी मृत्यु तक की तिथि से भुगतान किया जाता है। पॉलिसी बाज़ार डॉट कॉम के मुख्य अधिकारी संतोष अग्रवाल कहते हैं कि इन शर्तों में ढील देने से पॉलिसी धारक को बहुत फायदा होगा। 4। सरेंडर वेल्थ नाउ के लिए शॉर्ट टर्म: सरेंडर वैल्यू तक पहुंचने के लिए आपको अपनी पॉलिसी के लिए तीन साल इंतजार करने की जरूरत नहीं है। आप पॉलिसी समाप्त होने से पहले पॉलिसी को बंद करना चाहते हैं

नए नियमों के अनुसार, यदि आप दो साल के प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आपकी पॉलिसी अपने आप ही एक निश्चित न्यूनतम समर्पण मूल्य प्राप्त कर लेगी। अब तक यह शब्द तीन साल का था। यह नियम उन नीतियों पर लागू होता है जिन्हें दस वर्षों से अधिक समय तक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। अब यदि आप तीसरे वर्ष में पॉलिसी को सरेंडर करते हैं, तो आपको आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का केवल 5% मिलता है और आपके द्वारा बची हुई राशि को छूट लाभ के रूप में प्राप्त होता है। नए नियमों के तहत, राशि को बढ़ाकर 5 प्रतिशत कर दिया गया है। यदि आप दो प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो आपको 5% रक्त मिलता है। सात साल से अधिक की नीति में, बीमा कंपनियों को एर्डाई को आत्मसमर्पण मूल्य संरचना प्रदान करनी थी। अब एर्दै ने कहा है कि पॉलिसी के मैच्योर होने पर सरेंडर वैल्यू धीरे-धीरे बढ़नी चाहिए और कम से कम 5% होनी चाहिए। हालांकि, नए नियमों के बावजूद, पारंपरिक गैर-लिंक्ड नीतियों से बाहर निकलना बहुत महंगा और श्रमसाध्य होगा जो वर्तमान में हैं। पी प्रीमियम घटाने की लचीलापन: हालिया बदलावों के अनुसार, पॉलिसी धारक को पांचवे वर्ष के बाद प्रीमियम को कम करने का लचीलापन दिया गया है, बजाज आलियांज लाइफ के प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी तरण चौध कहते हैं कि जीवन बीमा एक लंबी अवधि की बात है और हर साल। प्रीमियम देना पड़ता है। यदि किसी कारण से प्रीमियम का भुगतान निश्चित तिथि पर नहीं किया जा सकता है तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है। इसके बजाय, अब आप प्रीमियम को 5% तक कम कर सकते हैं और पॉलिसी जारी रहेगी।

6। यूलिप में जीवन कवर की हिस्सेदारी कम कर दी गई है: यूलिप के मोर्चे पर उपलब्ध न्यूनतम वेतन अब वार्षिक प्रीमियम के दस गुना से घटाकर 6 गुना कर दिया गया है। अब नियमों के अनुसार, 3 वर्ष से कम आयु के पॉलिसी धारकों को बीमा कंपनी को वार्षिक प्रीमियम का दस गुना और बीमा कंपनी को वार्षिक प्रीमियम का सात गुना तक का भुगतान करना होगा, जो ऐसे बीमा नहीं चाहते हैं। शुल्क में कमी आएगी। इंश्योरेंस कंपनियां जितना प्रीमियम बढ़ाती हैं, उतना ही ज्यादा पैसा लगाया जाएगा, लेकिन इसमें एक विसंगति है। आयकर अधिनियम की धारा 4CC और 1 (2 डी) के अनुसार कर राहत की आवश्यकता थी। यदि ऐसा है, तो एक जीवन बीमा पॉलिसी को बीमा प्रीमियम से दस गुना अधिक वार्षिक प्रीमियम प्रदान करना चाहिए। इसीलिए सात गुना कवर नीति की बात कही गई है, जिसमें यह कर कटौती नहीं होगी। '

7। रिवाइवल अवधि बढ़ाएं: यदि कोई पॉलिसीधारक ULIP अपनी पॉलिसी को पुनर्जीवित करना चाहता है, तो उन्हें अब दो के बजाय तीन साल मिलेंगे। यूलिप के अलावा अन्य पॉलिसी के लिए अवधि पांच साल होगी। पॉलिसी के गायब होने के तीन महीने के भीतर, बीमा कंपनी को यह बताना होगा ताकि पॉलिसीधारक पॉलिसी को पुनर्जीवित करने के लिए आवश्यक कदम उठा सके।